ללמוד לחשב תשואה: הדרך שלכם להצלחה פיננסית!
פיננסים. המילה הזו יכולה לגרום לכם לחשוב על בנקים, מניות, ואולי אפילו על כל כך הרבה חובות שאתם שוכחים איך לנשום. אבל, אל תדאגו! היום אנחנו הולכים להיכנס לעולם המופלא של התשואות – כי בכסף, כמו באהבה, החשבונות חשובים.
מה זו תשואה ואיך מחשבים אותה? כל התשובות כאן!
אז מה זו התשואה, אתם שואלים? תשואה היא האחוז שהכסף שלכם גדל (או מצטמצם) תוך כדי הזמן. מדובר בשיעור עליית ערך על השקעה. פשוט, נכון? לא כל כך מהר. תתכוננו, כי אנחנו הולכים למקום שבו המתודולוגיה מתנפצת על קירות החדר.
הנוסחה המתרקמת בחשבון הבנק שלכם
כשהמילים "נוסחה" ו"חשבונות" נכנסות לאותו משפט, זה כאילו שהמוח שלי מתמלא בעשן. אבל אל תדאגו! הנוסחה הבסיסית לחישוב תשואה פשוטה היא:
תשואה = (סכום רווח / סכום השקעה) x 100%
ככה, אם השקעתם 1,000 ש"ח והשגתם 1,200 ש"ח, אז:
תשואה = (200 / 1000) x 100% = 20%
- סכום רווח: 200 ש"ח (שזה מה שהרווחתם)
- סכום השקעה: 1,000 ש"ח (מה שהשקעתם מלכתחילה)
סוגי תשואות: מה אתם צריכים לדעת?
בדיוק כמו שוקי השקעה, כך גם יש סוגים שונים של תשואות שאנחנו צריכים להכיר:
- תשואה פשוטה: כמו שראינו למעלה – סופר קלה!
- תשואה קומפונטית: כאן הדברים מתחילים להסתבך. זה כמו פופקורן שמתרקם בכלי נפרד – הוא הולך וגדל על חשבון עצמו.
- תשואה מתוארת: זהו תיאור של התשואה במונחים לא פיננסיים, אולי משל, או מידה עולמית – תזכרו, כסף מדבר!
ועכשיו: מה זו תשואה קומפונטית?
נשמע כמו איזו קסם מפוקפק, נכון? מדובר בעצם בתהליך שבו התשואה מתווספת לקרן, כך שבכל שנה, מה שהרוויחתם משנה את סכום ההשקעה!
דוגמה? אם השקעתם 1,000 ש"ח בתשואה של 5% בשנה, בשנה הראשונה תרוויחו 50 ש"ח. בשנה השנייה, אתם מרוויחים לא רק על 1,000 הש"ח שלכם, אלא גם על ה-50 ש"ח האלו – ובינתיים דמיינו את הדינמיקה הכספית הזו!
שאלות נפוצות – רוצים עוד מידע? הנה מה ששאלו אחרים:
1. מהי הדרך הקלה ביותר לחישוב תשואה?
הנוסחה הפשוטה למעלה תעבוד נהדר! פשוט קחו את הרווח שלכם וחלקו במסכום ההשקעה.
2. האם תוכל להמליץ על כלי חישוב?
יש המון אפליקציות ומחשבון אונליין. רק חפשו "מחשבון תשואה" בגוגל ויהיה לכם מבחר!
3. מה ההבדל בין תשואה לדיווידנד?
דיווידנד הוא חלק מהרוויחים של החברה שחוזר למשקיעים, ואילו תשואה מתייחסת לשיעור ההחזר על ההשקעה.
4. איך מתמודדים עם תשואה שלילית?
אוקי, זהו לא מצב נעים, אבל תדעו שזה קורה. כדאי לחשוב על סיבות ההפסד ולתכנן מחדש את האסטרטגיה שלכם.
5. האם כל ההשקעות מספקות תשואה?
לא! יש השקעות שיכולות להפסיד כסף. כמו בכל צעד פיננסי, תעשו מחקר!
איך טועים ולומדים – סיפור אישי:
נתקלתי בשאלה מעניינת – מה קורה כשמשקיעים בסיכון גבוה? ובכן, פעם אחת, השקענו במניות של חברה שעוסקת בגידול פופקורן אורגני. זה נשמע מצחיק, אבל זה היה סיכון אמיתי. ובסוף? לא רק שהפופקורן לא מחזיר תשואה, הוא גם תפס את המקום של מכונת כסף בלתי נגמרת, שלחתי לי 50 סיבות לשלוח טיפות מים כדי להטריד את המניות!
חשוב לדעת: התשואות לא מבטאות את כל התמונה!
אולי יש לכם תשואה של 15%, אבל האם חשבתם על הסיכון? כמה רמות סיכון יש בהשקעה שלכם? הבנתם שיצאנו מהנושא הקנייתי? המושג "סיכון" הוא דרך נוספת להגיד "התפרצות אנרגיה במכונת מזון".
- פיזור סיכונים: השקיעו ביותר ממקום אחד!
- מעקב אחרי השוק: תשמרו על הידיים שלכם על הדופק!
סיכום: להיות בחזית המשחק הפיננסי!
חשבנו שיהיה קשה לדבר על תשואות, אבל בהחלט הצלחנו לחשוף צבעים חדשים בעולם הכסף! עכשיו אתם יודעים איך לחשב תשואה, להכיר סוגים שונים שלה, ולהבין מהי תשואה קומפונטית. ואם יש לכם טיפים פיננסיים משלכם, אל תהססו לשתף –