מעקב אחרי אג"ח ממשלתי: האם זה באמת משתלם?
אם יש משהו שהעולם הפיננסי מלמד אותנו, זה שאף פעם לא נמאס להמשיך לחפש את הדרך להכניס כסף לכיס שלנו. אחד מהכלים הקלאסיים שיש לאנשים שיותר אוהבים ריבית קבועה ולא סיכון גבוה הוא אג"ח ממשלתי. אז בואו נדבר על זה, כי מדובר באחד מהנושאים שיכולים גם להרגיש יבשושיים כמו מדעי הקרקע, אבל יש כאן פוטנציאל ענק!
אג"ח ממשלתי: מה זה בעצם?
בואו נעשה סדר. אג"ח ממשלתי זו פשוט הלוואה שאתה נותן לממשלה. רגע, תפסיק לפחד! זה לא אומר שאתה צריך ללכת לחתימה על כלום, ולא, לא תצטרך לסחוב איתך את החתימה לאורך כל הדרך. פשוט אתה קונה את התשואה, והממשלה מתחייבת להחזיר לך את הכסף בתוספת ריבית בעוד כמה שנים. כשהממשלה מבטיחה, היא בדרך כלל עומדת בהבטחה.
למה אהבה אג"ח ממשלתי?
נתחיל עם תובנה פשוטה – למרות שהשקעה באג"ח לא תמיד תביא אותך לוילה במלדיביים, יש כאן יתרונות לא צפויים:
- ביטחון קודם כל: ההשקעה בפרופורציה טובה יכולה להרגיש כמו חיבוק חם מהאמא שלך – כי זה נחשב להשקעה סולידית.
- תשואה על ההשקעה: נכון, התשואות לא דומות להצלחות של הסטארט-אפים, אבל הן יכולות להיות די סבירות.
- באמת נותן לך שקט נפשי: אין לך רעש של שוק המניות, אתה יושב בשקט ונהנה מהתשואה.
מה תשואות אג"ח ממשלתית אומרות על הכלכלה?
ככל שהתשואה גבוהה יותר, כך הממשלה “זקוקה” יותר לכסף. אז אם אתה רואה את התשואות צומחות, זה יכול להיות סימן שאנשים לא סומכים על העתיד. במילים אחרות, כשכולם צועקים "אוזניים, אוזניים!" בכל פעם שהכלכלה מתהפכת, אג"ח ממשלתי פועל כמו עוגן בים סוער.
איך לבחור את האג"ח המושלם?
אז איך עושים את זה? יש המון סוגים של אג"ח – לדוגמה אג"ח שקלית ואג"ח דולרית, כל אחת מהן מציעה מותאם ביולוגי שונה לך.\n
הנה כמה טיפים!
- בחירה לפי תקופה: אם אתה מחפש לתחזק את הפרופיל העתידי שלך, כדאי לבחור אג"ח עם תקופה מתאימה.
- תשואות ותחזיות: לשים לב לתשואות הנוכחיות והתחזיות הממשלתיות – תעשה קצת שיעורי בית.
- הידע של המומחים: אל תתביישו להתייעץ – ברשת יש שפע של מידע וכמובן, מקצוענים.
שאלות שיכולות לעלות תוך כדי קריאה
1. מהו ההבדל בין אג"ח ממשלתי לאג"ח קונצרני?
אג"ח ממשלתי הוא נייר ערך שמונפק על ידי ממשלה, בזמן שאג"ח קונצרני מונפק על ידי חברות. הראשון נחשב לסיכון נמוך יותר.
2. איך מחשבים תשואה באג"ח?
תשואה באג"ח מחשבים על ידי חלוקת הריבית השנתית על המחיר של האג"ח.
3. האם אג"ח ממשלתי מתאים לכל אחד?
לאו דוקא. זה תלוי במטרות הפיננסיות שלך ובמה שאתה מחפש בעולם ההשקעות.
4. מה קורה אם הממשלה לא משלמת?
כמו שנאמר, זה מאוד נדיר, אבל אם זה קורה – תשקול להיכנס למקצוע חדש של ניהול בעיות כלכליות.
5. מה משפיע על התשואות של אג"ח?
לרוב, שיעורי הריבית, תפקוד הכלכלה ורמות האינפלציה מהווים את המשפיעים העיקריים.
אג"ח ממשלתי לעומת השקעות אחרות – מה עדיף?
אז רגע, לפני שאתם רצים להשקיע, חשוב להסתכל על התמונה הכוללת. אג"ח ממשלתי אולי לא יעשה מכם מיליונרים (למרות מי יודע), אבל הוא בהחלט מהווה שחקן בטוח הזה בשוק ההשקעות. כשהקשיים בצד, זה יכול להיות כמו חכם פשוט – לוקח את הכסף שלך ושם אותו במקום טוב.
מתי כדאי להשקיע באג"ח?
השקעה באג"ח טובה לרוב בזמנים של חוסר ודאות בשוק. אם אתה רואה שמשהו לא מרגיש נכון, קדימה, תן לאג"ח לשמור לך על הכסף.
לסיכום
האג"ח הממשלתיים הם הכלי הפיננסי המושלם בשביל אלה שמעוניינים בפרופיל סיכון נמוך. תתעקשו על עצמכם, תעבדו לפי התשואות ותשתדלו במקביל להגדיל את המידע שלכם. מי יודע, אולי יום אחד תגלו את הדרך למשקיע המבריק הבא!