למה גמל להשקעה מחקה את ה-S&P 500 ומדוע כל אחד צריך לחשוב על זה?
כולנו שמענו את השם S&P 500, אבל רגע – מה זה בדיוק? אם הייתי אומר לך שהשקעה במדד הזה היא כמו לעלות על רכבת הרים לא ידועה – אנחנו מדברים על גמל להשקעה מחקה מדד ה-S&P 500. אם זה נשמע לך כמו משחק מילים, תחשוב שוב. מדובר באחת ההשקעות המעניינות והמלהיבות ביותר בשוק, ומבלים שם כמה מהתשואות הכי טובות! אבל מה זה בעצם גמל להשקעה ואיך הוא מצליח לחקות את המדד הזה? בואו נצלול פנימה אחי!
מה זה גמל להשקעה ולמה הוא חשוב?
גמל להשקעה הוא לא סתם עוד כלי השקעה, הוא רוצה לקחת את הכספים שלך ולעבוד עבורך – ממש כמו חייל נאמן. זהו מוצר חיסכון המושקע בשוק ההון ובסופו של דבר, כשהלקוח נעלם לפנסיה או לאילת, הוא מקבל את כל הכסף עם תשואות לא רעות בכלל.
- מה יתרון בגמל להשקעה? ממש כמו כשאתה מזמין פיצה עם תוספות. אתה יכול להוסיף את מה שמעניין אותך.
- האם זה מתאים לכולם? מי לא אוהב ריביות גבוהות ותשואות טובות? יש כאן מקום לכולם – גם למתחילים וגם למקצוענים.
- מה הסיכון? נו, אנחנו באים מהמציאות – תמיד יש סיכון, אבל עם סיכון גדול מגיע רווח גדול!
למה דווקא ה-S&P 500?
אז אחרי שהגענו לסיכום מהו גמל להשקעה, הגיע הזמן להסביר מדוע הוא מחקה את מדד ה-S&P 500. מדובר באחד המדדים המוכרים והיחידים שיכולים לספק תשואות גבוהות לאורך זמן. בעצם, אם היית יכול להעביר את כל שאר השקעותיך תחת כינוי "Boring 101", ה-S&P 500 היה מקבל את התואר "מכונת רווחים"!
המהות של המדד
המדד הזה כולל את 500 החברות הגדולות ביותר בארצות הברית. כן, גם אפל, גוגל, פייסבוק ואפילו מונדיאל של מקדונלד'ס. משהו כאן ממריא! לרוב החברות הללו יש היסטוריה בדוקה של רווחים וצמיחה, והן עוברות את כל האתגרים הכלכליים והחברתיים. אז מה שמקנה ל-S&P 500 את הכוח להחזיק בתשואות גבוהות לאורך זמן.
החוזים המאוד מאוד מעניינים
עכשיו, טוב, בואו נתמקד כמה זה הולך לעלות לנו. כמו בכל השקעה שאנחנו מתבוננים בה, יש עלויות. ייתכן ויהיו דמי ניהול נוספים שיכולים להשפיע על התשואות, אבל אל תדאג! אם היית לוקח את כל זה למשא ומתן עם איתן (המנהל של קרן הגמל שלך), יש סיכוי שתוכל להשיג תנאים יותר טובים!
שאלות ותשובות – עד שנגיע למסקנה!
ש: האם כדאי להשקיע בגמל מחקה S&P 500?
ת: אם אתה רוצה להרגיש רווחים בסיכוי גבוה – בהחלט!
ש: מה יש לו לקשר עם קרן פנסיה?
ת: בדרך כלל מדובר על מוצר נפרד, אבל מה שחשוב זה שהשניים משלבים כוחות בהשקעות.
ש: מהי התקופה המומלצת להשקעה?
ת: להשקעות כמו אלו, אסור לחשוב על התקופה הקצרה. תן לזה לצמוח כמו בצל שהשקית מים לשבועיים.
ש: האם אני יכול למשוך את הכסף מתי שאני רוצה?
ת: עקרונית, כן, אבל כדאי להביא בחשבון כמה עלויות וכו'.
ש: מה הסכנה בהשקעה כזו?
ת: שום דבר לא מתוק כמו רווחים, אבל יש סיכון לא קטן בזה – כמו בכל דבר בחיים.
לסיכום: מה עושים עם כל זה?
אז אחרי שחשפנו את כל הסודות מאחורי גמל להשקעה מחקה מדד S&P 500, לא נותר לך אלא לקחת את הזמן שלך ולבצע את ההחלטה הנכונה. בשורה התחתונה, מדובר בהשקעה שכדאי לשקול, אבל תמיד עם העין הפקוחה (ולהיזהר משרצים אחרים בשוק!).
אז אולי זה הזמן שלך להתחיל את הרפתקת ההשקעה שלך. מי יודע? אולי תתפוס רכבת הרים שלא תוכל להפסיק לעלות עליה, למקום שכל מה שתרצה זה מדד שמתרומם!