הממוצע השווה: מה באמת קורה עם תשואות ה-S&P 500?
אז דמיינו את זה רגע: אתם יושבים מול דוח ההשקעות שלכם, ושם, מתנוסס לו מספר אחד שחוזר על עצמו כמו מנטרה בקמפיינים של עמותות צדקה – ממוצע התשואה של ה-S&P 500. אבל רגע, מה זה בדיוק אומר? האם זה כמו חישובי תשלומים לשכירות? האם אני צריך לשלוח ל-S&P 500 מכתב תודה על כך שהוא בונה לי עתיד? נשמע מסקרן, לא?
מהו ה-S&P 500 ואיך הוא עובד?
ייסתכן שנגענו באבן יסוד עולמית הפיננסים. ה-S&P 500 הוא למעשה מדד שמכיל 500 מהחברות הגדולות ביותר בארצות הברית. נשמע כמו חבורת רוקרים שמפוצצת את הבמות, לא? אז כנראה שבדיוק כך – חברות כמו אפל, פייסבוק, ופפסי מהוות את עיקר המועדון הזה.
למה בכלל להשקיע במדד הזה?
כשלוקחים גם את היעדים הפיננסיים וגם את הטירוף סביב הסטארט-אפים, לא פשוט להבין למה כדאי לשים את הכסף במדד. ובכן, הנה כמה סיבות:
- פיזור סיכון: כשאתם משקיעים ב-S&P 500, אתם בעצם מתפזרים על פני 500 חברות, ולא מסתכנים לענוד על רצועת המזל של חברה אחת בלבד.
- תשואות היסטוריות: המגמה העולה של הממוצע לאורך השנים מעידה על כך שהשקעה בסך הכל כאן היא לא חכמה – היא כמעט חצי חכמה!
- זמינות נתונים: קשה לחשוב על משהו שלא ניתן לחזות עם כלכך הרבה מידע – ה-S&P 500 מעלה מדדים רלוונטיים במשך עשרות שנים.
תשואות ה-S&P 500: כמה זה באמת שווה?
כבר הזכרנו את הממוצע, אז מה זה גובה זה בדיוק? התשואות הפיננסיות הרווחות של המדד נעו בין 7% ל-10% בתשואות השנתיות. כן, כן, יש גם שנים עם ירידות, אבל הכביש השטוח למדינה הזו כל כך מתפצל לדרכי שירות מהירות שסיכוי להיתקע כאן לא גבוה בכלל.
איך מחשבים את התשואות?
עכשיו כנראה שאתם שואלים את עצמכם: איך הגרנדפא שלי קיבל תואר דוקטור בחשבונאות וכל העניין הזה לא הוזכר? ובכן, מדובר בממוצע של תוספות השנים ומחירי שוק, נתונים של כל חברה, ולעיתים גם פירוק של פעולות בשוק כדי לקבל ייצוג טוב יותר לכל המינונים. מומלץ למי שאוהב המתן במספרים!
10 עובדות מפחידות על ה-S&P 500!
- 1. ה-S&P 500 קיים מאז 1957, ראה מדדים אחרים מזדקנים, אבל הוא מצליח לשמור על הרוויה שלו.
- 2. במהלך השבר הכלכלי האחרון, סביר להניח שהייתם מתפתים למכור את המניה שלכם, אז אולי ממוצעים לא זה מה שהפך אתכם למיליונרים.
- 3. מדובר במדד הרבה יותר מוחשי מאשר כל תוכנת ניהול הון שתמצאו.
- 4. גברים מול נשים – נשים הצליחו לעלות על תוחלת ההתשואה גם בשוק הזה.
- 5. אף אחד לא באמת יודע מה יהיה בעתיד – האם אתם שואלים אותי או את אישתכם?
- 6. ה-S&P כולל חברות בכל התחומים – מספקי שירותים ועד טכנולוגיה.
- 7. התשואות עולות ויורדות, אבל המגמה הכללית היא תמיד למעלה. כלומר, כל מי שמקפץ כמו שפן מהשקעות יצליח קצת פחות.
- 8. יש לא מעט סדנאות ודברי תורה על הנושא, שלא מונעים מאנשי ליגה גבוהה להכיר אותו.
- 9. ניצנים של חדשנות נעשים גם בשנים קשות – תתכוננו ל-40% ירידות לעיתים.
- 10. הוא אמנם מדד אמריקאי, אבל מספק השקפות עולמיות!
מה קורה בעת ירידה בשוק?
כשהשוק יורד, יש שאומרים שאתה לא מבוא את הבוקר, ויש שאומרים שאנשים מתפחדים כמו חולדות כשמוזיקה מתחילה לרדת.
איך להגיב בזמן ירידות?
- אל תריצו את עצמכם: כשאתם מחזיקים במיכלים מלאים בכסף, אל תחששו להתמקד במשא ומתן.
- פנים למעלה: שמרו על עיניים פקוחות ועל משקפיים חדות – היכן לשים את התשומת לב?
- שאלת ההשקעה: השקעות מדבורות ובעיקר במניות – הןינוי אטרקטיבי!
סיכום: האם ה-S&P 500 זה המוזיקה הכי טובה בעיר?
שורה תחתונה, ה-S&P 500 איננו סתם מספר – הוא מסמל את המגמה הכלכלית, ההתפתחות והטכנולוגיה שמתקדמת יחד עם השוק. בין אם אתם משקיעים מתחילים או מקצוענים, חשוב להכיר את המימד הזה ולהבין שהממוצע עשוי לשמש לכם כמצפן להצלחה פיננסית, ואולי גם … להנאות.