ניהול עיזבונות ונאמנויות: איך זה עובד בפועל?
האם אי פעם חשבתם מה קורה עם כל מה שהשארתם מאחור כשאתם נעלמים לעולם הבא? מעבר למצב של לחץ מצטבר על יושבי הראש והכיסאות המסתובבים סביב שולחן הדיונים, ניהול עיזבונות ונאמנויות הוא עולם שלם שיצר לעצמו מוניטין של רזים ולא תמיד חיוביים. אז מה זה בעצם, איך זה עובד, ואילו טפילים משפטיים אתם עלולים להיתקל בהם בדרך? בואו נצלול פנימה!
מה זה עיזבון ואילו בעיות יש לנהל?
עיזבון, לדאבוננו, הוא כל מה ששייך לנו ובייחוד כשהעיניים שלנו כבר לא ממוקדות בכדור הארץ. מתנות השקורות בכספת, נכסים, לא כוללים את כל החובות שהשארנו מאחור (אבל נודה, חובות הם בהחלט חלק מהחיים). את כל אלה וגם את הפריטים האישיים שלנו מומלץ להעביר על גבי פרוצדורות מסודרות.
אז איך מתחילים לנהל עיזבון?
- בוחנים את הירושה – מתחילים מהדברים הכי יקרים – רגשות.
- מאתרים את כל הנכסים – כל מה שהתכווננו להשאיר, ולא, זה לא כולל סבון שלא השתמשתם בו מחגי החנוכה.
- קובעים את היורשים – בהנחה שכולם לא רבים על השטיח המסיבי שהשאיר אחריו המנוח.
כשהעיזבון נחשב "סגור" – כלומר שהנושים לא מתקשרים, אפשר היה לחשוב שהעניין הסתיים. אבל לא כך הם פני הדברים.
מה זה נאמנות ומה הקשר שלה לעיזבון?
נאמנויות, תת-תחום ניהולי נוסף, היא לא סתם עוד מילת באז. נאמנות מתפקדת שונה מעיזבון ומספקת פתרונות לניהול נכסים בשם אדם אחר. רק נזכיר שזה כולל המון פיתרונות יצירתיים, כגון השקעות, גיוס כספים, או פשוט לשים בצד את הכסף עבור הילדים שלכם שלא עצר את פעולתם.
איך זה מתנהל בפועל?
- בהתחלה – אתם, בתור המיועד, קובעים את התנאים.
- אחר כך – בוחרים מנהל נאמנות (וזה לא כולל את המנהל של קפה בוקר).
- ובסיום – מנהל הנאמנות מתחיל לנהל את הכספים בנאמנות כמו בוס רציני בעסקי המנקה הארציים.
נראה שכולנו צריכים ללמוד כמה לקחים מהנאמנויות. לפעמים, אני רואה את עיני הילדים שלי כאילו אני מוכר להם אבן נארי ולא את הנכס שהשקעתי בו את כל חיי. זה הולך להיות מאבק, אך האם זה לא מה שעושה את חיינו ליותר מעניינים?
5 שאלות שמביאות את הנושא לאורך הדיון
שאלה 1: מה קורה אם לא מכתבים עורן עיזבון?
השאלה הכי חשובה היא: אם אין לכם עורך דין או מסמך שיבהיר את רצונותיכם, כל הנכסים שלכם עלולים להיכנס לאי-סדר. למי שמבאס, זה לא רעיון טוב לשים את כל מה שיש לכם באבקה!
שאלה 2: האם אפשר לשנות את הנאמנות?
כן, אבל זה כמו לשנות את השם של הכלב. זה אפשרי, אך כדאי שתחשבו על התוצאות לפני שתקבעו. כולם צריכים לדעת מי האחראי פה, אבל אל תשכחו לפעמים מותר להתחיל מחדש.
שאלה 3: האם אני חייב להיות עורך דין כדי לנהל נאמנות?
לאו דווקא. יש הרבה אתרים קלים שמציעים קבצים, אך אם אתם לא רוצים לסיים עם תיקי מנדט, עדיף להביא מישהו שיעשה את זה.
שאלה 4: מה קורה אם יורד יעבור שהוסכם בהנאה?
לא כל יורש נמצא באותה המדיניות. אם מישהו החליט להעשות הקפיצ השני, זה עלול לדרוש הסכמות מחודשות. זהו רגע דילמה שיש לפתור ברגע. לא תמיד פתרון יהיה נעים.
שאלה 5: כמה זמן לוקח לנהל עיזבון?
ובכן, "תלוי". אם אתם משאירים דייר לא מנומס, זה עלול לקחת יותר מ-2 שנים; אבל אם זה בערך כמו לסדר שולחן ארוחת ערב, זה יכול להיסגר בכמה חודשים.
לסיכום: כמה זה יקר לנהל עיזבונות ונאמנויות?
יש כמות בלתי ממשית של עלויות, עבודות ניירת, וכמובן זמן שמפוזר כמו פירורי ביסקוויט על שולחן חוגג. בסופו של יום, ניהול עיזבון ונאמנויות לא צריך להיות משעמם. בין אם מדובר בגורי עורכי דין ובין אם מדובר באיומים של נושים, יש במערכת הזו משהו שיכול להיות כיף, מעניין, ובעל ערך אמיתי. אז בפעם הבאה שאתם נתקלים בנושא, זכרו שאתם לא לבד, כולם מתמודדים עם הבלגן הזה. זה לא סוד תאגידי – זה בא לכולם. פשוט מקווים שזה יגיע יחד עם טיפה שלווה ושקט, נכון?