אג"ח ארה"ב: למה כל משקיע צריך לבדוק את זה?
אז מה יש לנו פה? אג"ח אמריקאית, או בשמה המוכר, אגרות חוב ממשלתיות. מדובר באחד מהכלים הפופולריים ביותר בעולם ההשקעות. היום נדבר על מה זה אג"ח, למה הם כאלו פופולריים ואיך הם יכולים להיות חלק בלתי נפרד מהאסטרטגיה הפיננסית שלכם. ואם חשבתם שאג"ח הוא נושא משמים, אתם בטח תופתעו לגלות שיש שם גם המון הומור!
מהו אג"ח ומה אנחנו יכולים לצפות ממנו?
אג"ח הוא בעצם הלוואה שהאזרח נותן לממשלה (או לחברה). רגע, אל תברחו! זה הרבה יותר מעניין ממה שזה נשמע. תחשבו על זה כאילו אתם נותנים כסף לחבר שלכם והוא מבטיח להחזיר לכם אותו עם קצת ריבית. מה אתם מקבלים בתמורה? בטחון.
אנחנו מדברים על בטחון?
אחד הדברים שמדברים עליהם הרבה כאשר עוסקים באג"ח ארה"ב הוא הבטחון: הממשלה האמריקאית נחשבת לאחת מהנושאות הבטוחות בעולם. אז אם תגידו לעצמכם, "למה שתשקיעו באג"ח אם אפשר להשקיע במניות?" יש כאן תשובה פשוטה – סיכון נמוך מול תשואה קבועה.
איזה סוגי אג"ח קיימים, ואילו מהם מתאימים לכם? 5 סוגים שכולכם צריכים להכיר!
- אג"ח לטווח קצר: תקופה של עד שלוש שנים. טובות למי שלא רוצה להיות מחובר למשהו יותר מדי לאורך זמן.
- אג"ח לטווח בינוני: תקופה של עד 10 שנים. מחזיקים יד על הדופק, אבל לא יותר מדי מתוחים.
- אג"ח לטווח ארוך: מעל 10 שנים. מצריך סבלנות, אבל הידיעה שאתם מקבלים ריבית קבועה בהחלט שווה את זה.
- אג"ח צמודות מדד: כאן אתם מקבלים הגנה על הריבית גם כאשר מדדי המחירים עולים. מעין בת-זוג שמביאה לכם פרחים כל שנה!
- אג"ח קונצרניות: לא נוגעות בממשלה דווקא, אלא בחברות פרטיות. יותר סיכון, אבל גם יותר פוטנציאל רווח.
שאלות ותשובות – תכלס, מה צריך לדעת על אג"ח?
ש: האם אג"ח הם השקעה בטוחה?
ת: בעצם כן, אם מדובר באג"ח ממשלתיים מדינה חזקה כמו ארה"ב.
ש: איך אני קונה אג"ח?
ת: פשוט תפתחו חשבון ברוקר שמציע אג"ח ותתחילו לחפש את ההזדמנויות הכי אטרקטיביות!
ש: מהי הריבית שאני יכול לצפות ממני?
ת: זה תלוי בסוג ובתקופה. נכון להיום, ריבית האג"ח הממשלתיים בארה"ב הינה בסביבות 2.5%-3% לאג"ח לטווח של 10 שנים.
ש: האם אג"ח מסוימים ידרשו ממני לשלם מס?
ת: כן, אם תשקיעו באג"ח לעיתים קרובות ותשמור עליהם לאורך זמן, חלק מהרווחים עשויים להיות חייבים במס.
ש: מה קורה אם הממשלה לא מחזירה את הכסף?
ת: רק שימו לב – זה אפשרי, אבל עד היום האג"ח האמריקאים הם בין המוצרים הבטוחים בעולם. אין מה לדאוג יותר מדי.
האם כדאי בכלל להשקיע באג"ח היום?
היום, העולם משתנה במהירות – ריביות, שערי מניות, וכל מה שביניהם. אם אתם מחפשים יציבות ותזרים מזומנים קבוע, אג"ח היא בהחלט דרך להשקיע את הכסף שלכם. הם אפשרות נאה לשמור על איזון בתיק ההשקעות שלכם. זה像 לשים כיסאות נוח על חוף הים, זקוקים למעט קרקע בטוחה.
סיכום החוויה!
במהלך השנים, אג"ח ארה"ב הפכו לאחת מהאפשרויות המיועדות להשקעה בעולמות הפיננסים. הם מציעים תועלת בקשר לבטחון לצד תשואה מסוימת. זה כמו לשתות כוס קפה באווירה נינוחה – אולי לא מחכים למשהו מרגש במיוחד, אבל ניתן לסמוך שהטעמים הנעימים מאוד ישמרו אותנו מחוברים.
אז בפעם הבאה כשמישהו יגיד לכם "אג"ח", תזכרו que הם לא כאלה משעממים כמו que חושבים! ייתכן שהאג"ח האלו הם בדיוק מה שאתם צריכים כדי להתחיל תהליך השקעה נבון ומחושב. יאללה, אתם כבר לגמרי בעניין, לא?