מה עושים במידה והבנקים מסרבים להעניק לנו משכנתא? זו אחת השאלות הנשאלות ביותר בשנים האחרונות על ידי רבים מהאוכלוסייה. כאשר כיום קשה מאוד לקנות דירה ללא משכנתא ולעתים רבות גם במהלך החיים אנו עשויים להיקלע לקשיים כלכליים שעשויים לדרוש מאתנו לחפש פתרונות אשראי מהירים כדי לעבור את התקופה הקשה. במקרים כאלו ואחרים לעתים הפתרון יהיה לפנות לבנק לבקש אחר תוספת משכנתא. במידה והבנק מסרב להעניק לנו את התוספת, בין אם זה בשל אי עמידה בתנאים של בנק ישראל ובין אם בעקבות BDI שלילי, נצטרך למצוא פתרון חלופים, כאשר לרוב הפתרון יהיה לחפש משכנתא למסורבים בבנק.
אם הבנק סירב לתת משכנתא למה שגוף אחר יאשר?
הבנקים כאמור כפופים לחוקים ולרגולציות של בנק ישראל. החוקים של בנק ישראל נוקשים יותר בדרך כלל ולכן הפתרון יהיה לפנות לגופים חוץ בנקאיים. משרד האוצר אישר למס' סוגים של גופים חוץ בנקאיים להעניק הלוואות כחוק על מנת להגדיל את התחרות בתחום זה ולאפשר תנאים ואפשרויות בחירה טובים יותר או נרחבים יותר לאוכלוסייה. במידה ולא עמדתם בתנאים הנוקשים של בנק ישראל ייתכן מאוד ותקבלו סירוב מהבנק למשכנתא או תוספת המשכנתא שלכם. במקרה כזה תצטרכו לפנות לגוף חוץ בנקאי לבקשת תוספת משכנתא.
מה הסיכוי שנקבל אישור למרות הסירוב מהבנק?
גופים חוץ בנקאיים כמו המרכז להבראה פיננסית אינם רוצים להעניק משכנתא לטווחים ארוכים של 15-20 שנה ויותר. הם מוכנים לסייע עם משכנתא, בדרך כלל בריבית גבוהה בהרבה מזו של הבנק, כאשר המטרה תהיה לסייע לאנשים שאינם מקבלים את האישור מהבנק אבל שכן יעשו שינוי בהתנהלות הפיננסית כדי להיטיב עם דירוג האשראי שלהם. בדרך זו לאחר כמה שנים יוכלו לקחת משכנתא מהבנק לחיסול המשכנתא החוץ בנקאית וכך לחזור לפעול מול המערכת הבנקאית עם משכנתא לטווח ארוך יותר בריבית סבירה יותר.