הפרישה – שם שמזכיר חופש, ארוחות שישי עם המשפחה, טיולים וימים בלי לחשוב על עבודה. אבל רגע, לפני שמתחילים לחלום על החיים הנפלאים אחרי הפרישה, יש משהו שצריך לעשות קודם: להכין תוכנית ייעוץ לפני פרישה עם יחיאל קדם שפשוט תיתן שקט נפשי, בלי הפתעות. איך עושים את זה נכון? כאן נכנסים כמה טיפים שיעזרו לכם ליצור תוכנית כלכלית שתאפשר לך לפרוש בסטייל, בלי דאגות מיותרות.
למה תוכנית כלכלית לפרישה היא לא מותרות, אלא חובה?
אין אחד בעולם שיקרא לזה כיף לחשוב כמה יהיה לך כסף בחודש כשעובדת כבר לא תהיה. אבל האמת היא – זו לא רק אחריות, זו היכולת להנות באמת מהחיים אחרי שנות עבודה. תוכנית כלכלית טובה לפרישה תיתן לך:
– תחושת ביטחון – לא תצטרך לחשוש מכל הוצאה בלתי צפויה.
– אפשרות לתכנן חופשות, תחביבים ופעילויות בלי מגבלות.
– שליטה בתזרים הכספי שלך לאורך שנים רבות.
– יכולת להתמודד עם שינויים בלתי צפויים בהכנסות או בתחזיות.
למד לתכנן את התקציב שלך: כמה באמת צריך לפרוש בסטייל?
זה אולי המשפט הכי פשוט, אבל כנראה הכי לא ברור. כמה בעצם צריך בחודש אחרי שתפסיק לעבוד?
המספר הזה משתנה בהתאם ל:
– הוצאות חודשיות אישיות ומשפחתיות.
– משכנתא או חובות שצריך לסגור.
– תכניות לטיולים, רכישת רכבים חדשים או תחביבים.
– תרומות, פעילויות חברתיות או התנדבות.
– תנאי בריאות והוצאות רפואיות עתידיות.
איך מגלים את המספר המדויק? פשוט מאוד:
- רישום כל ההוצאות שלך – כן, כולל הקטנות.
- קביעת סדרי עדיפויות – מה חובה, מה פחות.
- תחשיב של עלויות משתנות – חגים, חופשות, אירועים מיוחדים.
- הוספת שולי ביטחון, כי תמיד וזה תמיד קרות הפתעות.
רגע, ומה לגבי הכנסות? קצבאות, פנסיה, הכנסות מהשכרת נכסים ו/או השקעות – כל אלה צריכות להיות חלק מהמשוואה.
5 שאלות שחייבים לשאול את עצמך לפני שפורשים
- האם יש לי חוב שיש לסגור או לנהל לפני פרישה?
- כמה זמן אני מתכנן לחיות אחרי הפרישה? כן, המחשבה יכולה להיות נחמדה אם תזכור שלא תרצה לרוץ כל הזמן לחדש חוזים או לדאוג לכסף.
- האם יש לי פתרונות למקרי חירום רפואיים או חריגים?
- האם יש לי הכנסות נוספות מעבר לפנסיה או קצבאות?
- האם אני רוצה להוריש כסף לילדים או לנכדים? והאם זה אמור להשפיע על איך שאני מנהל את הכסף שלי היום?
מיהם המקצוענים שכדאי להיוועץ איתם וכיצד לבחור את הרלוונטיים ביותר?
פרישה עם פנסיה מוקדמת זה לא לימוד גם לאולפן, ואם חשבת שזה משהו שאתה יכול לעשות לבד בלי תמיכה מקצועית – זה לגמרי אפשר, אבל קצת מיותר (ולא קל).
מי שכדאי לך לדבר איתו?
– יועץ פנסיוני – מומחה שיודע את הרגולציות המעודכנות.
– מתכנן פיננסי – יוכל לעזור לך בבניית התוכנית הפרטנית שלך.
– עורך דין לענייני ירושה – כדי להסדיר הורשות בצורה נכונה.
– רואה חשבון – לייעוץ מסיוני, במיוחד לגבי הכנסות נוספות.
– יועץ השקעות – כדי לוודא שהכסף שלך עובד בשבילך הכי טוב.
איך יודעים אם היועץ מדבר אליך אמת?
– שאל אותו תמיד איך הוא מרוויח מהשירות שהוא נותן.
– חפש המלצות או חוות דעת.
– הבין את השפה שלו וצפו אותו להסביר פשוט.
– אל תחששו לשאול שאלות מאתגרות.
גש בגובה העיניים והזכיר שאתה רוצה להבין את התמונה הכוללת שלך, ולא עוד דוח מספרים וגרפים.
3 טעויות פרישה שפשוט תוכל להימנע מהן (וכן, כולנו כמעט עשינו אותן)
הנה כמה מהמכריחים שמפספסים את זה:
- לא להיערך לעלויות בריאות – כן, זה לא הכי נחמד לדבר על זה, אבל חשוב להגדיר תקציב לכך מראש, במיוחד ככל שמתבגרים.
- להניח שהפנסיה תספיק תמיד – צריך לבדוק לעומק ולא להסתמך רק על המספרים שאליהם הגעת לפני 10 שנים.
- לא להפריד בין חשבון חיסכון פרישה לחשבון ההוצאות השוטפות – בלבלול כזה, קל ללכת לאיבוד ולבזבז יותר מדי.
איך להתכונן לשינויים בכל רגע – על גמישות בתוכנית הפרישה שלך
כותרות משנה עם מספרים? אם יש משהו שאי אפשר לנבא באיזשהו פרק זמן, זה החיים עצמם.
לכן, התוכנית הכלכלית שלך צריכה להכיל:
– מסגרת מנטרת ומעודכנת – בדיקה תקופתית של ההוצאות וההכנסות.
– גמישות בשימוש בכספים – היכולת להתאים את ההוצאות בהתאם לשינויים.
– קרן חירום נפרדת במיוחד לפרישה.
– אופציות הכנסה גיבוי – הכנות לאפשרות של חזרה לעבודה חלקית, יצירת הכנסה מהבית ועוד.
חושבים לעבור דירה? רוצים לקחת סיכון השקעה? יש הרבה החלטות, והכי נכון לעשות את כולן בראש פתוח, עם תכנון נכון ומקצועי.
לפרוש בסטייל זה אפשרי, זה כדאי וזה כל כך משחרר
סיום? לא, זה בעצם ההתחלה שלך! הפרישה היא פתח לפרק חדש ומרתק בחיים. התוכנית הכלכלית שלך צריכה להיות מותאמת לך ולהעניק לך שקט נפשי, כדי שתוכל לממש את כל החלומות, הכוונות והפעילויות שממתינות לך.
לסיכום, אל תוותר על שלושה דברים בסיסיים:
– הכנת תקציב מדויק ותכנון ממוקד.
– יעוץ מקצועי אמיתי ונגיש.
– חשיבה על העתיד לא כאיום אלא כאתגר מרגש.
כשאתה בונה תוכנית כלכלית כזו – הפרישה בסטייל כבר לא רק עוד ביטוי יפה, היא הופכת למציאות משגשגת.
5 שאלות נפוצות על תוכנית כלכלית לפרישה
האם כדאי לפרוש מוקדם יותר מ-67?
כדאי לבדוק לעומק את האופציות, בעיקר כדי להבין האם ההכנסות מספיקות לטווח הארוך.
איך מחשבים כמה כסף צריך בדיוק לפרישה?
רישום הוצאות, תכנון לטווח רחוק, הוספת שולי ביטחון וכמובן התחשבנות של הכנסות.
מה עושים אם ההכנסות הצפויות בפרישה נמוכות מההוצאות?
חוזרים לתמונה הגדולה – קיצוצים, חיפוש הכנסות נוספות או דחיית הפרישה.
איך נבטיח שהכסף לא ייגמר?
תכנון מסודר ויעוץ פיננסי שמלווה את התהליך עם עדכונים שוטפים.
האם ניתן לשפר תכנית כלכלית לפרישה גם אחרי שהתחלתי לפרוש?
בהחלט! גמישות והתאמות הן המפתח להצלחה כלכלית בשלב הזה.