אגחים מומלצים: איך לבחור את הטוב ביותר ב-2023?
כשמדובר בהשקעות, יש אין סוף אפשרויות, אבל אם יש משהו שהעולם הפיננסי אוהב יותר מהשקעות בבורסה, זו השקעה באג"ח. אז מה זה אג"ח? ואיך בוחרים את האגחים המומלצים ביותר? התשובות כאן, ולא, זה לא כמו לבחור את הקטנה ביותר בסופר – מדובר במשהו הרבה יותר מורכב!
אג"ח – מה זה, למה זה ואיך זה?
אוקי, בואו נתחיל מהיסודות. אג"ח הם כמו הלוואות שאנחנו, ההשקיעים, נותנים לממשלה או לחברות. בתמורה, הם מבטיחים לשלם לנו ריבית על ההלוואה. זה כמו לתת לחבר כסף ולא לחכות שהוא יחזיר לך, אבל עם דינמיקה של "סליחה, לא נתתי לך?!" בסיום תקופת האג"ח.
למה להשקיע באג"ח?
- סיכון נמוך: פחות סיכון מאשר במניות, במיוחד אם זו אג"ח ממשלתית.
- תשואה קבועה: אם מחשבים נכון, אפשר לדעת בדיוק כמה תרוויח.
- גיוון: חשוב לא לשים את כל הביצים בסל אחד, ואם הסל הזה מתפוצץ, לפחות יש עוד כמה אגחים.
האם כל אג"ח הוא טוב?
כמו שאומרים, פעם אחת קיבלת פיצה והייתה עם אננס – אג"ח היא לא פיצה, אבל היא יכולה להיות מתוקה או חמוצה באותה מידה. מתי ואילו אגחים כדאי לבדוק? אלו אולי הקטגוריות החשובות ביותר:
אג"ח ממשלתיות
אג"ח שיוצאות על ידי ממשלות. השתדל לבחור את המדינות עם דירוג גבוה. נכון, השמש זורחת גם בצפון קוריאה, אבל אני לא ממליץ להשקיע שם!
אג"ח קונצרניות
אג"ח של חברות פרטיות. פה זה כבר סיפור קצת מורכב יותר. חברות רעבות מאוד אבל לא תמיד באור יום. חשוב לבדוק את דירוג האשראי שלהן.
אג"ח עם תשואה גבוהה
בוא נגיד את האמת, כולם אוהבים תשואה גבוהה, אבל כמו בשני עם הרבה תוספות – זה יכול להיות מסוכן. כאלה נקראים “אג"ח זבל.”
5 טיפים לבחירת אג"ח נכון
- אל תשקול אג"ח לפי התשואה בלבד: אם חברה מציעה תשואה דמיונית, יש סיבה למה – היא אולי ממש בכיוון הלא נכון.
- בדוק את דירוג האשראי: ארגונים כמו Moody’s מגיעים לדירוגים שאפשר לסמוך עליהם (או לפחות לא לפחד מהם).
- רגולציה: זו לא צריכה להיות IRL, חשוב לדעת לאן האג"ח נכנסת.
- מגוון: אל תשקול רק ממשלתית, וגם לא רק קונצרניות – פשוט תשתדל לגוון.
- שבירת שוק:** אם הכל קורס, קונטקסט שווה לאמירה.
שאלות ותשובות שמאוד מעניינות
שאלה 1: מהי ההשקעה המומלצת ביותר באג"ח?
כמובן שזה תלוי במצבך הכלכלי. אג"ח ממשלתיות הן בדרך כלל הבחירה הבטוחה ביותר!
שאלה 2: מה קורה אם החברה מפסידה כסף?
במקרה כזה, אתה עלול להיות במקום הלא נכון בזמן הלא נכון. דירוג האשראי יכול לרדת, ותשובתך עלולה להיות רווח פחות.
שאלה 3: האם יש סכנה באג"ח קונצרניות?
כן, בהחלט! כמו ללבוש כפפות כשנכנסים למכונה של סושי – זה מסוכן!
שאלה 4: איך לדעת מתי למכור אג"ח?
משמעת עצמית חשובה – אסטרטגיית היציאה חייבת להיות חלק מהתכנון הכללי שלך.
שאלה 5: האם גם אג"ח של מדינות פחות מוכרות יכולים להיות רווחיים?
כן, רק שהסיכון עולה – מדינות לא מוכרות עלולות להיתקל בבעיות כלכליות לא צפויות.
סיכום: איך לומדים להכיר את האג"ח שלך
לסיכום, השקעה באג"ח זה לא צריך להיות משגב משוגע; עם קצת מחקר ובירור, אפשר לא רק להניח את הבסיס להצלחה אלא גם ליהנות מהתהליך. מה שמתאים לך זה השורה התחתונה – אל תשכח שתשקול את כל האפשרויות לפני שתקפוץ!
אז קדימה, צאו למסע ההשקעות שלכם, ובטוחים שתמצאו את האג"ח המתאים לכם. עם הרבה מזל והכנה נכונה, אתם עשויים לגלות שמדובר בצעד נפלא לעבר עתיד פיננסי בריא.