הספר הקטן של השקעות בכח השCommon Sense
מי לא רוצה להיות עשיר? לשבת בשמש עם קוקטייל ביד, במקום בו רק הציפורים שוכחות את הסתיו? התשובה שלנו למי שמעוניין להשיג את כל זה אולי תפתיע אתכם: השקעות פשוטות. כן, בדיוק כך. בספרו המפורסם The Little Book of Common Sense Investing, ג'ון בוגל, האיש שעמד מאחורי הקמת Vanguard, מציע לעולם השקעות תובנות שכל מה שצריך לעשייה נכונה הן גרגרים של Common Sense.
אז מה ההשקעה הכי משתלמת, בעצם?
בעידן שבו הקשרים שלנו עם טכנולוגיה חובקים כל פינה, רבים שואלים את עצמם: "למה אני צריך ללמוד על השקעות אם יש לי אפליקציות שעושות את זה בשבילי?". ובכן, התשובה היא, כי אף אפליקציה לא תחליף את ההבנה הבסיסית של עקרונות ההשקעה! בוגל טוען כי השקעה במדדים (index funds) היא הדרך הנכונה למי שמעוניין למקסם את התשואה על ההשקעה.
מה זה מדד בעצם?
מדד הוא כמו רשת סינון. יש סימנים (מניות, אג"ח ועוד) ששמים בהם את הכסף, והמדדים מספקים תוצאה כללית. כמו שהאפליקציה הזו מראה לכם כמה קלוריות יש בשוקולד, המדדים מראים לכם איך השוק מתפקד. ולא, אתם לא צריכים לדעת את כל הפרטים הקטנים – פשוט নির্বাচন של מדד והולכים על זה!
5 טיפים שהיו יכולים לשנות ברצינות את השקעותיכם
- שמרו על פשטות: אל תחפשו את ההשקעות המפוארות ביותר. פשוט התחילו עם מה שאתם מבינים.
- פסיכולוגיה של משקיעים: האם אתם משקיעים או ספקולנטים? אם אתם מחפשים לשמור על הכסף שלכם, אל תמהרו למכור!
- תשואות לאורך זמן: חגגו רווחים בטווח הארוך. מתודולוגיות כמו average return נותנות הבנה טובה יותר של השקעות.
- עברו למינוף נכון: אל תהססו לנסות מינופים, אך הקפידו לחשב את המינוף בצורה אחראית!
- אנליזות חמודות: לא כל גרף הוא חבר. למד, אבל תהיו ספקנים – זה חשוב!
שאלות נפוצות על השקעות פשוטות
מהו העניין עם מניות בכלל?
מניות הן פשוט חלק מהיינו של שוק ההשקעות. משקיע קונה מניות מתוך רצון להרוויח עלייה בערך שלהן בטווח הארוך.
איך אני יודע אילו מניות לבחור?
אם אתם יודעים מהי מניה, אתם בדרך הנכונה. חקרו על החברה, קראו דוחות רווח והפסד, והבינו את תחום הפעולה שלה.
האם מסוכן להשקיע במדדים?
לא, לא מדובר בחלופת מזומן, אבל פיזור זה שם המשחק. השקעה במדדים מפזרת את הסיכון בכל מיני תחומים.
כיצד ניתן לדעת מהי הגישה הנכונה להשקעה?
כל אחד וטעמיו, אבל התשואה האמיתית היא כאן כדי להישאר. איכות ההשקעה עדיפה על רמות הסיכון.
האם יש תאריך פקיעה להשקעות?
לא בדיוק. עדיף לחשוב על השקעה כעל מערכת יחסים רומנטית – מחכה להתפתח!
אם תתחילו עם הידע הזה והשקעות מבוססות Common Sense, יש סיכוי טוב שתגיעו ליעדכם, אבל קחו בחשבון: כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע במשק!
משקיעים או משקיעים לשעבר?
כמובן שניתן להיות משקיע שהשקיע וכנראה גם אחד שלא ממש הצליח. הסיכוי לנפילה הוא בסופו של דבר דבר אמיתי. לימוד משקף הרבה פעמים את ההצלחה והכישלון גם יחד. אז מה לעשות? להיות פיקח, לחשוב לפני שמבצעים השקעות, ולהבין שהמסע הזה הוא ממש כמו רכיבה על רכבת הרים… עם עליות וירידות.
סיפור מהחיים
כשהייתי צעיר יותר, חשבתי שאני יכול להיות טייקון. השקתי כמה סכומים קטנים בכמה מניות. בחרתי במניות ושמעו, מה שקרה? ירידה מאוד משמעותית, יותר כמו מירוץ קפיצה – דחפו אותי למטה. אבל אז נזכרתי בספר של בוגל ואז הבנתי – כל אחד עושה טעויות. מה שעשיתי היה לקח יקר שהביא אותי להבנה של חזרה למערכת פשוטה וחכמה. קלאסיקה.
איך מסכמים את הכל?
מאיכויות ועד עקרונות, עולם ההשקעות הוא עולם מרתק שלא מפסיק להפתיע. חקרו, הבינו ולמדו להרגיש את השוק. בסוף, כמה שיותר פשוט – ככה יהיה לכם טוב יותר. זה כל מה שצריך.
זכרו: כשתהפכו את ההשקעות שלכם לנחלת הדורות הבאים, ואפילו למוקד שיחה בשבתות – תדעו שהגעתם למקום הנכון!