מה זה Funder? כל מה שרציתם לדעת על קרנות נאמנות
שלום לכם, קוראי האוצר! אם אתם מתכוונים להעמיק קצת בעולם הכספים והפיננסים, הגעתם למקום הנכון. היום נדבר על אחד הכלים המרתקים והטעונים של עולם ההשקעות: קרנות נאמנות. כן, כן, אתם לא טועים, הקרנות שכולן מדברות עליהם, מפודקאסטים ועד ברוני הגמל – ומהם כל הדברים הקטנים שמרכיבים את לידת הקסם הזה? בואו נתעמק!
אז מה זה בעצם קרן נאמנות?
קרן נאמנות היא כמו מסיבת פיג'מות שבה כולם מביאים משהו. רק שבמקום חטיפים, כל אחד מביא כסף. זה מתחיל עם כמה אנשים שמחליטים לאסוף את כספם כדי להשקיע במבחר רחב של נכסים – מניות, אג"ח, נדל"ן, כוכבי רוק ואפילו כוכבי לכת, אם אתם שואלים משקיעים מסוימים.
במילים אחרות, קרן נאמנות היא גוף שמאגד כספים ממשקיעים רבים ומשקיעה אותם בנכסים שונים. כל מה שאתם צריכים לעשות זה לבחור את הקרן שמתאימה לכם – ואין צורך לחפוף את השכבה על הקציצה שלכם.
מדוע לבחור בקרן נאמנות?
גם אם אתם לא משקיעים מקצועיים עם תיק השקעות בגובהו של הר המוריה, יש לא מעט יתרונות בולטים שבזכותם כדאי לשקול קרנות נאמנות:
- גיוון השקעות: במקום להשקיע בכל הכסף שלכם במניה אחת, קרן נאמנות מפזרת את ההשקעות על פני כמה מניות אחרות, אג"ח ונכסים שונים. ככה הסיכון הולך וקטן.
- ניהול מקצועי: הקרן מנוהלת על ידי אנשי מקצוע מיומנים, כך שלמעט אם אתם מפורסמים כמו מישהי מבית "הקרטל הגדול", רוב הסיכויים שהעולם אינו ידוע לכם בעבודות בחוקי ניהול השקעות.
- נזילות: אם משהו לא הולך כמו שצריך, קל למכור את הנכסים במקרה של צורך מיידי בכסף.
- שקיפות: כמעט תמיד יש מידע זמין על האופן שבו הכספים מנוהלים ומהם הנכסים שבהם מושקעים הכספים.
תהליכי השקעה בקרנות נאמנות – מעניין כמו ספוג לים!
אם ניקח את העסק לידיים שלנו, התהליך מתחיל בהחלטה על קרן מסוימת. אבל איך יודעים איזו קרן לבחור? פה נכנסת התורה. ישנם כמה דברים שכדאי לשאול את עצמכם:
- מהו רמת הסיכון שאני מוכן לקחת? האם אני משקיע סולידי או שאני מחפש ריגושים?
- איזה סוג נכסים אני רוצה להשקיע בהם? במניות טכנולוגיה? אולי במניות ביוטכנולוגיה? ויש כאלו שאפילו משקיעים במניות של חברות פרחים – היי, כל אחד והתחביבים שלו!
- מהי עמלת הניהול? האם היא שווה את ההשקעה?
- מהי תשואת ההשקעה שניתן לצפות ממנה?
איך קונים קרן נאמנות?
אחרי שהבנתם איזה קרן מתאימה לכם, הגיע הזמן לקנות! תהליך הקנייה של קרן נאמנות לא מסובך כמו למצוא את המפתח של האוטו אחרי יום שלם בריאותו של נדב (שיבדל לחיים טובים).
כדי לקנות קרן אנא:
- בחרו בריאיון עם הבנק שלכם או עם ברוקראז' שאתם עובדים איתו.
- סכמו את הכמות שתרצו להשקיע.
- שלחו את ההוראה לקנות את הקרן!
באיזה סוגי קרנות נאמנות כדאי להשקיע?
אוקי, אז החלטתם להשקיע, אבל איזה סוגים קיימים? יש עשרות סוגים של קרנות נאמנות, תאמינו לי. אבל נתחיל עם כמה מהמרכזיים:
- קרנות מניות: מתמקדות בהשקעה במניות של חברות.
- קרנות אג"ח: משקיעות באג"ח (אגרות חוב) – כאן הסיכון נמוך יותר, אך גם התשואה.
- קרנות סיכון: מתמקדות בהשקעות עם פוטנציאל גבוה של חזרה.
- קרנות מדד: עוקבות אחרי מדד מסוים ולא מנהלות אקטיביות.
שאלות שהמומחים לא רוצים שתשאלו!
אחת השאלות הנפוצות היא "האם כל הקרנות צבעוניות כמו קשת בענן?". תודו שהייתם רוצים פתרון כמו ממתק לכל חלום פיננסי. אבל יש גם שאלות אחרות:
- מה ההבדל בין קרנות מנהלות לקרנות מושקעות?
- האם כדאי לעבור בין הקרנות?
- מה קורה אם אני צריך למכור את חלקי לפני תום מחזור?
- האם ישנן מסים על פירות ההשקעה שלי?
- איך אני יודע שהקרן שאני משקיע בה לא הולכת לפשיטת רגל?
מה הלאה? האם להזמין פיצה או לשקול את ההשקעה הבאה?
ובכן, זה תלוי. אם אתם באמת מתכוונים להאריך את ההשקעות שלכם, אולי עדיף להשקיע בקרן נאמנות. אם אתם עדיין מתלבטים, אתם יכולים להזמין פיצה ולקרוא על כל מה שקשור להשק